이병윤 한국금융연구원 선임연구위원은 22일 명동 은행회관에서 열린 '문재인 정부 금융정책 평가와 향후 과제' 정책세미나에서 "국내 은행의 자기자본이익률(ROE)과 총자산순이익률(ROA)이 글로벌 은행보다 낮다"고 발표했다.
2017년 말 기준 국내 은행의 ROA는 0.6%로 남미(1.37%) 지역 은행의 절반에도 미치지 못했다.
ROA는 일정 기간의 순이익을 자산 총액을 나눈 값으로 기업의 수익 효율성을 보여주는 지표다.
북미 지역 은행은 0.86%, 아시아 지역 은행도 0.81%로 모두 국내 은행보다 높았다.
투입한 자기자본이 얼마만큼의 이익을 냈는지를 나타내는 지표인 ROE 역시 국내 은행 평균은 7.9%였지만 남미 은행은 18.32%, 아시아 은행은 10.48%, 북미 지역은 9.67%로 10% 안팎을 나타냈다.
국내 기업의 업종별 주당순이익(PER), 주가순자산비율(PBR)과 은행업을 비교해도 결과는 다르지 않았다.
코스피200의 평균 PER은 8.79배지만 은행업은 6.11배에 머물러있었다. 음식료품(16.94배)과 제조업(8.40배)에 크게 못 미치는 수준이다.
은행업의 PBR 역시 코스피200의 평균치 0.94의 절반 수준인 0.46으로 조사됐다.
이 연구위원은 "전체 산업에서 금융산업이 차지하는 부가가치 비중도 과거보다 현저히 낮아졌다"며 "2002년께 7.2%에 달했던 비중이 2013년 이후로는 계속 5%대에 머물러있다"고 지적했다.
국내 금융산업의 낮은 수익성과 시장평가, 부가가치 비중에 대처하기 위해서는 금융업 자체의 경쟁력 강화가 필요하다는 게 이 연구위원의 주장이다.
금융지주의 경우 종합금융그룹의 위상에 걸맞은 역할이 필요하다고도 강조했다. 겸업화를 기반으로 사업 부문을 확충하고, 해외 진출을 늘려 선진 금융그룹과의 경쟁력을 좁히는 게 예다.
또 글로벌은행, 특화은행, 지역은행 등 성장전략을 다변화할 필요성도 거론됐다. 심사 역량을 강화해 자금중개 기능도 개선해야 한다고도 이야기했다.
이 연구위원은 "개별 은행의 경쟁력 강화 방안은 업계는 물론 정부와 금융당국 공동의 노력이 필요한 부분"이라며 "국회에 계류 중인 금융 관련 법률도 조속히 입법을 추진해야 한다"고 말했다.
jsjeong@yna.co.kr
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정지서 기자
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