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연체율 6.55%·3.14%p↑…고정이하여신비율 7.72%·3.64%p↑
"충당금 충분히 쌓아…이자 비용 부담 줄어 올해 실적 개선될 것"
(서울=연합인포맥스) 이수용 기자 = 고금리 장기화로 인한 조달 비용 상승과 부동산 프로젝트파이낸싱(PF) 부실에 따른 대손충당금 대폭 확대로 저축은행이 지난해 9년만에 적자를 기록했다.
실적 악화로 더해 연체율도 급등하는 등 자산 건전성에도 빨간 불이 켜졌다.
22일 금융감독원과 저축은행중앙회 등에 따르면 지난해 저축은행의 당기순손실 규모는 5천559억원으로 집계됐다.
지난해 1분기 527억원, 2분기 432억원, 3분기 446억원의 순손실을 냈으나 4분기에 충당금을 대폭 늘리면서 순손실 규모가 4천154억원으로 급증했다.
조달 비용이 크게 늘면서 이자 수익은 전년보다 1조3천411억원 감소한 5조3천993억원에 그쳤다.
이에 반해 대손충당금 전입액은 3조8천731억원으로 1년 전보다 1조3천억원 증가했다.
실적 악화와 함께 자산건전성도 크게 나빠졌다.
작년 말 기준 연체율은 6.55%로 전년 대비 3.14%포인트(p) 급등했다.
가계 대출 연체율은 5.01%로 전년보다 0.27%p 올랐고, 기업 대출 연체율은 8.02%로 같은 기간 5.12%p 올랐다.
고정이하여신비율은 7.72%로 전년 대비 3.64%p 뛰었다.
다만 금융당국의 감독규정 상 요적립액 대비 충당금 적립률이 113.9%로 전년 말 대비 0.5%p 오르는 등 모든 저축은행이 규제 비율 100%를 상회했다.
또한, 자본적정성 측면에서도 국제결제은행(BIS) 자기자본비율이 14.35%로 전년 말 대비 1.2%p 상승했고, 규제 비율을 큰 폭으로 웃돌았다.
금감원은 위험가중자산이 줄었고, 자본확충 등 자기자본이 늘어난 데 따른 것이라고 설명했다.
총자산은 126조6천억원으로 전년 말 대비 8.7% 감소했고, 기업대출이 14.3%, 가계대출이 3.1%씩 줄었다.
대출 감소에 따라 수신 자금도 줄면서 수신 잔액은 전년보다 10.9% 급감한 107조1천억원으로 집계됐다.
금감원은 저축은행의 연체율 상승이 경제 정상궤도 회복 과정에서 나타나는 현상이라고 분석했다.
신종 코로나바이러스 감염증(코로나19) 위기 이후 금리 인상 및 자산 가격 조정 등에 따라 연체율이 올랐지만, 과거 저축은행 사태 당시 연체율 20.3%와 비교하면 낮은 수준이다.
금감원과 저축은행중앙회는 저축은행들이 손실흡수능력이 양호하고, 고금리 예금 리프라이싱이 마무리되면서 올해 실적이 개선될 수 있다고 기대했다.
최근 3~4년간 영업 실적이 2조원대를 기록했고, 저축은행들이 배당보다는 내부 유보를 통해 BIS비율을 높였다는 것이다.
실적 측면에서도 채권시장 경색 이후 취급했던 고금리 예금이 작년 말 저금리로 전환하면서 예대마진 효과로 인해 충당금 적립분을 상쇄할 수 있다는 전망이다.
오화경 저축은행중앙회장은 "올해 들어 저점을 지날 것으로 보인다"며 "이자 비용에서는 조달금리가 평균 1.6%p 낮아졌고, 충당금은 매각을 통해 줄여나갈 것"이라고 말했다.
최병주 저축은행중앙회 수석상무 또한 "올해 하반기 금리가 낮아지고 시장이 안정화하면 부동산 PF 사업장에도 온기가 돌아 연체율이 떨어지고 충당금 부담이 줄어들 것"이라며 "충당금이 외부 유출되는 자금이 아니기 때문에 환입 가능성도 있어 하반기 경기를 지켜봐야 한다"고 설명했다.
sylee3@yna.co.kr
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